Die Krankenkassenprämien gehören in der Schweiz zu den grössten Fixkosten eines Haushalts. Während die obligatorische Grundversicherung alle versichern muss und gewisse Leistungen vorgibt, entsteht der grösste Spielraum bei den Zusatzversicherungen. Genau hier zahlen viele Familien Jahr für Jahr zu viel, oft für Leistungen, die sie kaum oder gar nicht nutzen. Dabei können bewusst ausgewählte Zusatzversicherungen nicht nur die Gesundheitsversorgung verbessern, sondern auch finanzielle Vorteile bringen. Wer seine Zusatzversicherungen clever wählt, spart bares Geld, ohne auf Sicherheit oder Komfort verzichten zu müssen.
Welche Zusatzversicherungen sinnvoll sind
Die obligatorische Grundversicherung deckt nur das medizinisch Notwendige ab. Alles, was darüber hinausgeht, sei es Komfort, schnellere Behandlungen oder alternative Methoden, fällt in den Bereich der Zusatzversicherung. Gerade deshalb lohnt es sich, diese bewusst zu wählen. Richtig eingesetzt, können Zusatzversicherungen eine enorme Entlastung sein, sowohl finanziell als auch psychologisch.
Zahnversicherung – hohe Kosten abfedern
Zahnmedizinische Behandlungen gehören zu den teuersten Bereichen im Schweizer Gesundheitswesen. Schon eine einzelne Wurzelbehandlung oder Krone kann mehrere tausend Franken kosten. Bei Kindern kommen die kieferorthopädischen Behandlungen hinzu, die ohne Versicherung praktisch vollständig privat bezahlt werden müssen. Eine Zahnzusatzversicherung kann diese Risiken abfedern. Sie lohnt sich vor allem dann, wenn von vornherein klar ist, dass ein Kind eine Zahnspange benötigt oder Erwachsene regelmässig grössere Eingriffe brauchen. Wer diese Kosten vermeiden möchte, kann sich mit einer Zahnzusatzversicherung langfristig absichern.
Spitalzusatzversicherung – mehr Wahlfreiheit und Komfort
Die Grundversicherung übernimmt Spitalkosten nur in der allgemeinen Abteilung. Wer halbprivat oder privat behandelt werden möchte, muss die Mehrkosten selbst tragen. Diese können je nach Eingriff schnell CHF 5’000.– bis CHF 20’000.– betragen. Eine Spitalzusatzversicherung bietet hier finanzielle Sicherheit. Dazu kommen Vorteile wie freie Arztwahl, kürzere Wartezeiten, Zugang zu Spezialisten und mehr Privatsphäre. Gerade für Familien mit Kindern oder für werdende Eltern kann dies ein entscheidender Faktor sein. Wer etwa bei einer Geburt im Privatspital betreut werden möchte, spart mit einer Zusatzversicherung enorme Summen.
Zusatzversicherung für alternative Medizin – Leistungen, die oft wirklich gebraucht werden
Viele Familien nutzen regelmässig alternative Behandlungen wie Osteopathie, Akupunktur, Homöopathie oder Naturheilkunde. Diese Leistungen sind in der Grundversicherung nur sehr eingeschränkt abgedeckt. Eine Zusatzversicherung kann hier einen grossen Unterschied machen. Familien, die mehrmals pro Jahr auf solche Behandlungen zurückgreifen, erhalten oft deutlich mehr zurück, als sie an Prämien bezahlen. Wer ohne Zusatzversicherung diese Behandlungen privat zahlt, gibt schnell mehrere hundert Franken pro Jahr zusätzlich aus.
Auslandzusatzversicherung – Sicherheit über die Grenzen hinaus
Die Grundversicherung deckt Behandlungen im Ausland nur bis zu den in der Schweiz geltenden Tarifen ab. In Ländern mit deutlich höheren Kosten, wie den USA oder Kanada, können Patientinnen und Patienten im Ernstfall auf enormen Rechnungen sitzen bleiben. Eine Zusatzversicherung für Auslandsaufenthalte schliesst diese Lücke und sorgt dafür, dass Familien auch auf Reisen rundum abgesichert sind.
Kundenbeispiel:
Familie Keller spart clever
Die vierköpfige Familie Keller aus Zürich hatte seit Jahren mehrere Zusatzversicherungen abgeschlossen, darunter für Zahnbehandlungen, alternative Medizin und eine halbprivate Spitalabdeckung. Bei genauer Analyse stellte sich heraus, dass sie für die Zahnversicherung jährlich rund CHF 1’200.- Prämien zahlten, obwohl die Kinder keine kieferorthopädischen Behandlungen brauchten. Gleichzeitig erhielten sie aus der Zusatzversicherung für alternative Medizin jedes Jahr Rückerstattungen von über CHF 1’000.-, während die Prämien dafür lediglich CHF 600.- betrugen.
Nach einem Vergleich kündigte die Familie die Zahnversicherung und behielt die Zusatzversicherung für alternative Medizin sowie die Spitalzusatzversicherung. Durch diesen Schritt sparten sie pro Jahr rund CHF 1’200.-, ohne auf Leistungen zu verzichten, die sie wirklich nutzen.
Der junge Student Lukas
Lukas, 24 Jahre alt, studiert in Basel und trainiert regelmässig im Fitnessstudio. Sein Abo kostet CHF 1’000.– pro Jahr. Lange zahlte er diese Kosten aus eigener Tasche, bis er durch einen Krankenkassenvergleich entdeckte, dass es Anbieter gibt, die genau solche Ausgaben über eine passende Zusatzversicherung abdecken.
Durch den Wechsel zu einer Krankenkasse mit einem attraktiven Paket aus Grund- und Zusatzversicherung erhielt er nicht nur eine günstigere Prämie, sondern auch die Möglichkeit, sein Fitnessabo vollständig zurückerstattet zu bekommen. Für Lukas bedeutete das eine doppelte Entlastung: Einerseits zahlte er weniger monatliche Prämien, andererseits sparte er jährlich CHF 1’000.–, da sein Fitnessabo übernommen wurde.
Das Beispiel zeigt, dass man mit der richtigen Kombination von Zusatzversicherungen deutlich profitieren kann. Es geht nicht nur darum, möglichst wenig Prämien zu zahlen, sondern darum, die Leistungen clever zu wählen und genau zu prüfen, welcher Versicherer am besten zur eigenen Lebenssituation passt. Für Lukas war es die perfekte Lösung: geringere Fixkosten, mehr finanzielle Freiheit und gleichzeitig eine Investition in seine Gesundheit.
Wichtig zu wissen
- Prüfen Sie, welche Zusatzleistungen Ihre Familie regelmässig in Anspruch nimmt.
- Vergleichen Sie die Prämien mit den möglichen Rückerstattungen. Nur wenn die Rückerstattungen langfristig die Kosten rechtfertigen, lohnt sich die Zusatzversicherung.
- Kündigungsfristen beachten: Viele Zusatzversicherungen haben längere Laufzeiten oder spezielle Kündigungstermine.
- Gesundheitsprüfung: Bei Zusatzversicherungen müssen Sie meist Gesundheitsfragen beantworten. Wer zu spät abschliesst, riskiert Ablehnungen oder Einschränkungen.
- Regionale Unterschiede: Prämien und Leistungen können je nach Wohnort und Krankenkasse stark variieren.
Zusammenfassung
Zusatzversicherungen können eine wertvolle Ergänzung zur obligatorischen Grundversicherung sein, wenn sie bewusst gewählt werden. Ob Zahnversicherung, Spitalzusatz oder alternative Medizin entscheidend ist, dass die Leistungen auch wirklich genutzt werden. Viele Familien zahlen unnötig hohe Prämien, weil sie zu viele oder unpassende Zusatzversicherungen abgeschlossen haben. Wer seine Versicherungen regelmässig prüft, Anbieter vergleicht und überflüssige Bausteine kündigt, kann mehrere hundert bis tausend Franken pro Jahr sparen. Clever gewählte Zusatzversicherungen verbessern nicht nur die Versorgung, sondern sorgen auch für mehr finanzielle Freiheit.
FAQs
Nein, die Grundversicherung deckt die wichtigsten medizinischen Leistungen ab. Zusatzversicherungen sind freiwillig, können aber Komfort und zusätzliche Leistungen bieten.
Ja, wenn eine kieferorthopädische Behandlung notwendig wird. Ohne Behandlung lohnt sie sich oft nicht, da die Prämien höher sind als die möglichen Rückerstattungen.
Ja, viele Krankenkassen bieten modulare Systeme. Achten Sie jedoch darauf, nur jene Module zu wählen, die Sie wirklich benötigen.
Am besten so früh wie möglich, da mit zunehmendem Alter die Gesundheitsprüfung strenger wird und Ablehnungen wahrscheinlicher sind.
Mindestens einmal pro Jahr. So stellen Sie sicher, dass die Leistungen noch zu Ihrem Bedarf passen und Sie nicht zu viel zahlen.
Das hängt von der jeweiligen Versicherung ab. Viele Zusatzversicherungen haben längere Kündigungsfristen, meist Ende Juni oder Ende September für das Folgejahr.
Zusatzversicherungen clever wählen – wir zeigen Ihnen, wo Sie wirklich sparen
Viele Familien zahlen jedes Jahr zu viel für Zusatzversicherungen. Unsere Experten prüfen Ihre aktuelle Situation, vergleichen Anbieter und zeigen Ihnen klar, welche Leistungen sich für Ihre Lebenssituation lohnen.
