Mit dem 18. Geburtstag beginnt in der Schweiz ein neuer Lebensabschnitt. Sie sind volljährig, dürfen Verträge selbst abschliessen und tragen die Verantwortung für Ihre finanzielle Absicherung. Gerade im Bereich Versicherungen verändert sich vieles, oft schleichend und nicht immer offensichtlich.
Viele junge Erwachsene sind unsicher, welche Versicherungen weiterhin nötig sind, welche neu abgeschlossen werden müssen und wo sich Einsparpotenziale ergeben. Dieser Ratgeber gibt Ihnen einen fundierten Überblick und zeigt, worauf Sie jetzt besonders achten sollten.
Krankenversicherung: Höhere Prämien und neue Wahlmöglichkeiten
Die grösste Veränderung betrifft die Krankenversicherung. Mit 18 wechseln Sie von der Kinderkategorie in die Gruppe der jungen Erwachsenen.
Das ändert sich konkret:
- Die Prämien steigen, da Kinder von vergünstigten Tarifen profitieren
- Sie können neu zwischen Franchise-Stufen von CHF 300 bis CHF 2’500 wählen
- Sie sind selbst verantwortlich für die Wahl des Modells und der Krankenkasse
Wichtig für junge Erwachsene:
Viele Versicherer bieten reduzierte Prämien für Personen zwischen 18 und 25 an. Dennoch lohnt sich ein Vergleich, da die Unterschiede erheblich sein können.
Typischer Fehler:
Viele behalten automatisch die bestehende Versicherung, obwohl ein Wechsel oft mehrere hundert Franken pro Jahr sparen kann.
Franchise und Kostenbeteiligung verstehen
Mit der Volljährigkeit sollten Sie sich auch mit Ihrer Kostenbeteiligung auseinandersetzen.
Grundprinzip:
- Franchise: Betrag, den Sie pro Jahr selbst bezahlen
- Selbstbehalt: 10 Prozent der weiteren Kosten
Strategie:
- Niedrige Franchise sinnvoll bei häufigen Arztbesuchen
- Hohe Franchise sinnvoll bei guter Gesundheit und zur Prämienreduktion
Die richtige Wahl kann Ihre jährlichen Kosten deutlich beeinflussen.
Haftpflichtversicherung: Unverzichtbarer Schutz
Die private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten freiwilligen Versicherungen in der Schweiz.
Warum sie so wichtig ist:
Sie deckt Schäden, die Sie anderen Personen oder deren Eigentum zufügen, beispielsweise:
- Schäden in einer Mietwohnung
- Beschädigung eines fremden Smartphones
- Personenschäden
Mit 18 gilt:
- Teilweise weiterhin über die Eltern versichert, sofern Sie im gleichen Haushalt leben
- Nicht bei allen Versicherern automatisch eingeschlossen
- Spätestens beim Auszug benötigen Sie eine eigene Police
Ein fehlender Haftpflichtschutz kann im Ernstfall existenzbedrohende Kosten verursachen.
Hausratversicherung: Relevant beim Auszug
Solange Sie bei Ihren Eltern wohnen, sind Sie in der Regel über deren Hausratversicherung abgesichert.
Mit eigener Wohnung:
- Eigene Hausratversicherung notwendig
- Schutz für Möbel, Kleidung und persönliche Gegenstände
- Deckung bei Einbruch, Wasserschäden und Feuer
Praxis-Tipp:
Ziehen Sie mit einer Partnerin oder einem Partner zusammen, lohnt sich meist eine gemeinsame Police, da diese günstiger ist als zwei Einzelverträge.
Unfallversicherung: Oft unterschätzt
Die Absicherung bei Unfällen hängt stark von Ihrer aktuellen Situation ab.
Wenn Sie arbeiten:
- Über den Arbeitgeber unfallversichert
Wenn Sie nicht arbeiten oder studieren:
- Unfall muss in der Krankenkasse eingeschlossen sein
Wichtig:
Viele vergessen diese Anpassung, was im Ernstfall zu erheblichen Kosten führen kann.
Fahrzeugversicherung: Neue Verantwortung bei Mobilität
Sobald Sie ein eigenes Fahrzeug besitzen, benötigen Sie zwingend eine Motorfahrzeugversicherung.
Zu beachten:
- Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben
- Teilkasko oder Vollkasko je nach Fahrzeug sinnvoll
Häufiger Fehler:
Wenn Sie regelmässig das Auto Ihrer Eltern nutzen, muss dies der Versicherung gemeldet werden. Andernfalls kann es bei einem Schaden zu Problemen kommen.
Rechtsschutzversicherung: Schutz vor hohen Kosten
Rechtliche Streitigkeiten entstehen oft schneller als erwartet, beispielsweise bei:
- Mietproblemen
- Arbeitskonflikten
- Vertragsstreitigkeiten
Mit 18 gilt:
- Teilweise noch über die Eltern versichert
- Eigene Versicherung sinnvoll bei mehr Eigenständigkeit
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten und bietet oft auch rechtliche Beratung.
Welche Versicherungen sind wirklich notwendig
Nicht jede Versicherung ist zwingend erforderlich. Eine sinnvolle Priorisierung hilft Ihnen, den Überblick zu behalten.
Unbedingt notwendig:
- Krankenversicherung
- Unfallversicherung je nach Situation
Dringend empfohlen:
- Haftpflichtversicherung
Situationsabhängig sinnvoll:
- Hausratversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Fahrzeugversicherung
Wichtig zu wissen
- Mit 18 haften Sie vollumfänglich für Schäden
- Versicherungsverträge laufen neu auf Ihren Namen
- Kündigungsfristen müssen eingehalten werden
- Ein regelmässiger Vergleich kann viel Geld sparen
- Ihre Lebenssituation bestimmt Ihren Versicherungsbedarf
Zusammenfassung
Mit der Volljährigkeit übernehmen Sie in der Schweiz die Verantwortung für Ihre Versicherungen. Besonders bei der Krankenversicherung ändern sich Prämien, Wahlmöglichkeiten und Zuständigkeiten. Gleichzeitig gewinnen Haftpflicht, Unfall- und Hausratversicherung an Bedeutung.
Wer sich frühzeitig informiert und seine Versicherungen aktiv überprüft, kann Risiken vermeiden und langfristig Kosten sparen.
FAQs
Weil Sie nicht mehr von Kinderprämien profitieren und in die Kategorie der jungen Erwachsenen wechseln.
Teilweise ja, aber nur unter bestimmten Bedingungen und meist nur im gleichen Haushalt.
Nur wenn Sie einen eigenen Haushalt führen.
Sie müssen Schäden selbst bezahlen, was sehr teuer werden kann.
Ja, aber nur unter Einhaltung der gesetzlichen Kündigungsfristen.
