Hausratversicherung: Die richtige Versicherungssumme finden

Eine Hausratversicherung schützt Ihr persönliches Eigentum vor verschiedenen Schäden. Damit im Schadenfall jedoch ausreichend Versicherungsschutz besteht, ist die richtige Versicherungssumme entscheidend.

Ist die Summe zu niedrig angesetzt, kann eine Unterversicherung entstehen. Ist sie deutlich zu hoch, zahlen Sie möglicherweise unnötig hohe Prämien.

In diesem Ratgeber erfahren Sie, worauf Sie bei der Festlegung der Versicherungssumme achten sollten.

Was ist die Versicherungssumme?

Die Versicherungssumme entspricht dem Wert Ihres gesamten versicherten Hausrats. Dazu gehören beispielsweise Möbel, Kleidung, elektronische Geräte, Haushaltsgegenstände und persönliche Besitztümer.

Entscheidend ist grundsätzlich, welchen Betrag Sie benötigen würden, um Ihren gesamten Hausrat nach einem grossen Schaden wiederzubeschaffen.

Warum ist die richtige Versicherungssumme wichtig?

Eine zu niedrig angesetzte Versicherungssumme kann zu einer Unterversicherung führen. Das bedeutet, dass der tatsächliche Wert Ihres Hausrats höher ist als der versicherte Betrag.

Bei einem Schaden kann dies dazu führen, dass die Entschädigung entsprechend gekürzt wird.

Eine realistische Einschätzung des Hausrats ist deshalb wichtig.

Wie können Sie den Wert Ihres Hausrats bestimmen?

Am einfachsten ist es, den Hausrat systematisch Raum für Raum zu erfassen.

Berücksichtigen Sie beispielsweise:

• Möbel
• Fernseher und Computer
• Smartphones und andere Elektronik
• Kleidung und Schuhe
• Haushaltsgeräte
• Sportausrüstung
• Schmuck und Wertgegenstände
• persönliche Gegenstände

Dabei sollte nicht nur an besonders teure Gegenstände gedacht werden. Auch viele kleinere Anschaffungen können zusammen einen erheblichen Wert ergeben.

Was passiert bei einer Unterversicherung?

Eine Unterversicherung entsteht, wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme.

Beispiel: Ihr Hausrat hat einen Wert von CHF 100’000, ist aber nur für CHF 70’000 versichert.

Bei einem Schaden kann die Entschädigung entsprechend der Unterversicherung reduziert werden. Die genaue Berechnung hängt von der Police und den geltenden Bedingungen ab.

Sollte die Versicherungssumme regelmässig überprüft werden?

Ja. Der Wert eines Haushalts kann sich im Laufe der Jahre verändern.

Eine Überprüfung ist besonders sinnvoll nach:

• einem Umzug
• einer Renovierung
• grösseren Anschaffungen
• einer Heirat oder Familiengründung
• einer deutlichen Veränderung des Lebensstandards

So lässt sich feststellen, ob die bisherige Versicherungssumme noch zur persönlichen Situation passt.

Was gilt für wertvolle Gegenstände?

Bei besonders wertvollen Gegenständen wie Schmuck, Kunst oder bestimmten Sammlungen können spezielle Bedingungen oder Limiten gelten.

Es ist deshalb sinnvoll, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und bei hochwertigen Gegenständen abzuklären, ob eine zusätzliche Deckung erforderlich ist.

Worauf sollten Sie beim Abschluss achten?

Neben der Versicherungssumme sollten Sie auch andere Punkte vergleichen:

• Welche Schäden sind versichert?
• Welche Selbstbehalte gelten?
• Gibt es Entschädigungsgrenzen?
• Welche Gegenstände sind ausgeschlossen?
• Welche Zusatzdeckungen werden angeboten?

Nicht nur die Prämie, sondern vor allem der tatsächliche Leistungsumfang sollte bei der Auswahl berücksichtigt werden.

Wichtig zu wissen

• Die Versicherungssumme sollte dem tatsächlichen Wert des Hausrats entsprechen.
• Eine zu tiefe Summe kann zu einer Unterversicherung führen.
• Auch kleinere Gegenstände sollten bei der Berechnung berücksichtigt werden.
• Die Versicherungssumme sollte bei Veränderungen regelmässig überprüft werden.
• Für bestimmte Wertgegenstände können besondere Limiten gelten.

Fazit

Die richtige Versicherungssumme ist ein wichtiger Bestandteil einer Hausratversicherung. Wer den Wert seines Hausrats realistisch einschätzt und die Versicherungssumme regelmässig überprüft, kann das Risiko einer Unterversicherung reduzieren.