Der Pensionskassenausweis enthält wichtige Informationen über Ihre berufliche Vorsorge. Trotzdem ist das Dokument für viele Versicherte nicht einfach zu verstehen.
Neben dem aktuellen Altersguthaben zeigt der Ausweis unter anderem, welche Leistungen Sie bei einer Pensionierung erwarten können und welche Beträge bei Invalidität oder Tod vorgesehen sind. Das Bundesamt für Sozialversicherungen bestätigt, dass der Vorsorgeausweis jährlich ausgestellt wird und unter anderem das Altersguthaben sowie die voraussichtlichen Altersleistungen enthält.
In diesem Ratgeber erklären wir die wichtigsten Angaben und zeigen, worauf Sie bei der Prüfung achten sollten.
Was ist ein Pensionskassenausweis?
Der Pensionskassenausweis, auch Vorsorgeausweis genannt, wird Ihnen in der Regel einmal jährlich von Ihrer Pensionskasse zugestellt.
Er gibt Ihnen einen Überblick über Ihre persönliche Vorsorgesituation. Dazu gehören unter anderem Ihr angespartes Altersguthaben, die Beiträge sowie die voraussichtlichen Leistungen im Alter.
Was ist das Altersguthaben?
Das Altersguthaben ist das Kapital, das Sie während Ihres Erwerbslebens in der Pensionskasse aufbauen.
Es setzt sich unter anderem aus bisherigen Beiträgen, jährlichen Altersgutschriften, allfälligen Einkäufen und Zinsen zusammen.
Je länger Sie einzahlen, desto mehr Alterskapital können Sie grundsätzlich aufbauen.
Was bedeutet der koordinierte Lohn?
Der koordinierte Lohn ist die Grundlage für die Berechnung der obligatorischen Beiträge zur beruflichen Vorsorge.
Nicht der gesamte Lohn wird dabei im obligatorischen Bereich versichert. Die konkrete Ausgestaltung kann sich je nach Pensionskasse unterscheiden.
Deshalb lohnt es sich, auf dem Vorsorgeausweis zu prüfen, welcher Lohn tatsächlich versichert ist.
Was sind Altersgutschriften?
Altersgutschriften sind Beiträge, die jährlich Ihrem Altersguthaben gutgeschrieben werden.
Ihre Höhe richtet sich im obligatorischen Bereich unter anderem nach dem Alter der versicherten Person. Pensionskassen können darüber hinausgehende Leistungen vorsehen.
Welche Altersleistungen sind angegeben?
Der Pensionskassenausweis zeigt in der Regel eine Prognose Ihrer zukünftigen Altersleistungen.
Je nach Pensionskasse können beispielsweise eine voraussichtliche Altersrente und mögliche Kapitalleistungen aufgeführt sein.
Bei der Pensionierung kann je nach Vorsorgereglement eine Rente, ein Kapitalbezug oder eine Kombination infrage kommen.
Wichtig ist, dass es sich bei den ausgewiesenen zukünftigen Beträgen um Berechnungen beziehungsweise Prognosen handelt.
Was bedeuten Invaliditäts- und Todesfallleistungen?
Die Pensionskasse deckt nicht nur die Altersvorsorge ab. Die berufliche Vorsorge umfasst auch Leistungen bei Invalidität und Tod.
Auf dem Pensionskassenausweis können deshalb Angaben zu Invalidenrenten, Ehegatten- oder Partnerrenten sowie weiteren Leistungen für Hinterbliebene enthalten sein.
Diese Angaben sind besonders wichtig, wenn Sie eine Familie finanziell absichern möchten.
Gibt es eine Einkaufsmöglichkeit?
Auf dem Vorsorgeausweis kann ersichtlich sein, ob und in welcher Höhe ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse möglich ist.
Ein solcher Einkauf kann dazu dienen, Vorsorgelücken zu reduzieren und das Altersguthaben zu erhöhen. Die konkreten Möglichkeiten richten sich nach dem Reglement Ihrer Pensionskasse.
Warum sollten Sie den Pensionskassenausweis prüfen?
Der Vorsorgeausweis bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre persönliche Vorsorgesituation regelmässig zu überprüfen.
Achten Sie insbesondere darauf, ob sich Ihr Altersguthaben entwickelt, wie hoch die voraussichtlichen Altersleistungen sind und ob sich Ihre persönliche Situation verändert hat.
Bei einem Arbeitgeberwechsel sollte zudem darauf geachtet werden, dass die Freizügigkeitsleistung korrekt an die neue Pensionskasse übertragen wird.
Wichtig zu wissen
- Der Pensionskassenausweis wird in der Regel jährlich ausgestellt.
- Das Altersguthaben bildet einen wichtigen Teil Ihrer zweiten Säule.
- Die ausgewiesenen Altersleistungen sind Prognosen.
- Die Pensionskasse deckt auch Risiken wie Invalidität und Tod ab.
- Ein möglicher Einkauf kann auf dem Vorsorgeausweis ersichtlich sein.
- Die genauen Leistungen hängen vom Reglement Ihrer Pensionskasse ab.
Fazit
Der Pensionskassenausweis ist ein wichtiges Dokument für Ihre persönliche Vorsorgeplanung. Wer die wichtigsten Angaben versteht, kann seine finanzielle Situation besser einschätzen und mögliche Vorsorgelücken frühzeitig erkennen.
Es lohnt sich daher, den Ausweis nicht einfach abzulegen, sondern regelmässig zu prüfen und bei Unklarheiten direkt bei der Pensionskasse nachzufragen.
FAQs
Er gibt einen Überblick über Ihr Altersguthaben und Ihre voraussichtlichen Vorsorgeleistungen.
In der Regel erhalten Sie ihn einmal jährlich.
Es ist das während des Erwerbslebens angesparte Kapital in der Pensionskasse.
Ja, die wichtigsten Angaben können Sie selbst kontrollieren.
Wenden Sie sich direkt an Ihre Pensionskasse.
